Creditarea în scădere în 2025: semnal de alarmă pentru economie și mediul de afaceri

În primele luni ale anului 2025, România se confruntă cu o scădere vizibilă a creditării, reflectând o prudență crescută atât din partea instituțiilor financiare, cât și a consumatorilor și companiilor. Această tendință este influențată de factori precum incertitudinile economice, nivelurile ridicate ale dobânzilor și o cerere redusă de finanțare, pe fondul unei economii care traversează o perioadă de ajustare.

Datele furnizate de Banca Națională a României arată că soldul creditului neguvernamental a scăzut cu 0,6% în luna ianuarie față de decembrie 2024, situându-se la 418,63 miliarde de lei. Creditele în lei, care reprezintă aproape 70% din total, au înregistrat o scădere de 0,9%, în timp ce creditele în valută au înregistrat o ușoară creștere de 0,1%. Aceste evoluții arată o schimbare de comportament atât în rândul persoanelor fizice, cât și al companiilor, care devin mai reținute în contractarea de noi împrumuturi.

Mai îngrijorătoare este evoluția creditării în rândul companiilor. Împrumuturile în lei contractate de firme au scăzut cu 2,4%, un semn clar al neîncrederii mediului de afaceri în stabilitatea macroeconomică. În schimb, creditele în valută pentru companii au înregistrat o creștere modestă, de 0,3%, ceea ce sugerează o preferință pentru finanțările în monedă străină, în contextul unor condiții ceva mai avantajoase.

Pe partea de consum, populația rămâne la fel de prudentă. Creditele în lei pentru persoane fizice au crescut cu doar 0,2%, în timp ce împrumuturile în valută au scăzut cu 1,5%. Acest comportament este influențat de incertitudinile legate de viitorul economic, dar și de costurile tot mai mari ale creditării. În paralel, depozitele populației au scăzut ușor, cu 0,2%, semn că o parte a economiilor este direcționată către cheltuielile curente, într-un context inflaționist și cu o presiune tot mai mare asupra veniturilor reale.

Pentru a corecta această tendință, Banca Națională a anunțat o reducere a indicelui IRCC, utilizat la calculul ratelor pentru creditele noi în lei, de la 5,66% la 5,55%, începând cu aprilie 2025. Deși reducerea este simbolică, ea marchează o potențială schimbare de direcție în politica monetară, cu scopul de a încuraja revenirea apetitului pentru creditare.

Scăderea creditării are implicații serioase asupra întregii economii. Lipsa de lichiditate în piață limitează capacitatea companiilor de a investi și de a se extinde, ceea ce afectează direct dinamica economică generală. De asemenea, consumul intern, componenta principală a PIB-ului în ultimii ani, ar putea avea de suferit în lipsa finanțării facile pentru populație.

În acest context, este necesară o strategie clară din partea autorităților. Stabilitatea fiscală, predictibilitatea legislativă și stimulentele bine calibrate pentru mediul de afaceri sunt esențiale pentru restabilirea încrederii în economie. De asemenea, este important ca băncile comerciale să își adapteze produsele de creditare la noile realități ale pieței, oferind soluții flexibile și sustenabile.

În concluzie, scăderea creditării în 2025 este mai mult decât un indicator tehnic  este o reflecție directă a stării generale a economiei românești. Într-o perioadă de incertitudine, revenirea pe un trend ascendent al finanțării ar putea reprezenta cheia pentru o redresare solidă și echilibrată.

Sursă informații: www.bnro.ro
Sursă imagini: www.pixabay.com