Scădere a indicelui IRCC, reducând ratele la credite

Începând cu 1 aprilie 2025, Banca Națională a României a anunțat o scădere a Indicelui de Referință pentru Creditele Consumatorilor (IRCC), de la 5,66% la 5,55%. Deși diferența pare minoră la prima vedere, impactul său se reflectă direct în valoarea ratelor lunare pentru creditele în lei cu dobândă variabilă, în special pentru cele contractate prin programe precum „Noua Casă” sau alte împrumuturi ipotecare și de consum cu componentă variabilă.

Indicele IRCC este revizuit și publicat trimestrial de către BNR, fiind calculat pe baza mediei aritmetice a ratelor zilnice ale tranzacțiilor interbancare efectuate în trimestrul anterior. Valoarea de 5,55% aplicabilă din aprilie reflectă media tranzacțiilor interbancare din perioada octombrie – decembrie 2024, iar această ușoară scădere vine după o perioadă în care indicele s-a menținut la niveluri ridicate, în ton cu inflația generalizată și dobânda-cheie a BNR.

Pentru un credit echivalent cu 50.000 de euro, efectuat în lei, rata lunară a scăzut în medie de la 1.792 lei la 1.773 lei, adică o economie lunară de aproximativ 19 lei. Deși nu este o scădere spectaculoasă, semnalul transmis este pozitiv: indicele ar putea continua să scadă dacă mediul macroeconomic rămâne stabil și inflația urmează trendul descendent. Această tendință oferă un oarecare respiro celor care au credite în derulare și se confruntă cu presiuni bugetare tot mai mari.

În contrast, persoanele care au contractat credite în funcție de indicele ROBOR se confruntă cu o dinamică diferită. ROBOR a înregistrat în ultima perioadă creșteri ușoare, ceea ce a dus la scumpirea creditelor asociate acestuia. Astfel, pentru debitorii care au optat pentru credite legate de IRCC, actualizarea trimestrială aduce un beneficiu real, chiar dacă redus, în comparație cu cei care au rămas pe varianta ROBOR.

Dincolo de efectele imediate asupra ratelor, scăderea IRCC este și un indicator al unui echilibru mai bun între cererea de creditare și nivelul de lichiditate din piața interbancară. Băncile devin astfel mai flexibile în oferirea de condiții avantajoase pentru refinanțări sau credite noi. În acest context, este posibil ca tot mai mulți debitori să își reevalueze contractele existente, optând pentru variante de refinanțare care integrează IRCC și beneficii mai clare pe termen lung.

Pentru debitorii aflați la limita capacității de rambursare, orice ajustare pozitivă a indicelui este binevenită. Deși economia este într-o fază de tranziție, cu inflația în scădere lentă și dobânzi de referință relativ stabile, astfel de mișcări ale indicilor de referință pot echilibra bugetele gospodăriilor și pot reduce riscul de neplată, un aspect esențial într-un climat economic încă fragil.

În concluzie, scăderea IRCC la 5,55% în aprilie 2025 semnalează o ușoară ameliorare a condițiilor de creditare în lei. Deși impactul financiar imediat este limitat, trendul descendent al indicelui ar putea deveni mai accentuat în lunile următoare, în funcție de politica monetară a BNR și de evoluțiile macroeconomice locale și internaționale.

Surse informații: www.bnr.ro, www.profit.ro, www.economica.net, www.mediafax.ro
Surse imagini: www.pixabay.com